TALLAHASSEE, Flórida – O comissário de seguros David Altmaier emitiu na quarta-feira uma ordem de emergência que impede temporariamente as seguradoras de propriedade de cancelarem seus clientes após o furacão Ian.

O pedido suspenderá cancelamentos ou não renovações de apólices por dois meses.

“Entre 28 de setembro de 2022 e 28 de novembro de 2022, nenhuma seguradora ou outra entidade regulamentada pelo Código de Seguros da Flórida deverá cancelar ou não renovar, ou emitir um aviso de cancelamento ou não renovação de uma apólice ou contrato de seguro cobrindo um propriedade ou risco na Flórida, exceto mediante solicitação por escrito ou anuência por escrito do segurado”, diz o pedido.

A ordem também protegerá temporariamente os proprietários de imóveis contra a perda de apólices se suas propriedades forem danificadas pelo furacão Ian. De acordo com ele, as seguradoras serão impedidas de cancelar ou não renovar as apólices por pelo menos 90 dias após a reparação dos imóveis.

Altmaier emitiu ordens semelhantes depois que o furacão Irma passou por grande parte do estado em 2017 e o furacão Michael devastou partes do noroeste da Flórida em 2018.

Mas o pedido de quarta-feira ocorreu em meio a preocupações generalizadas sobre como o furacão Ian de categoria 4 afetará um mercado de seguros já problemático. Seis operadoras foram consideradas insolventes desde fevereiro, e outras empresas abandonaram dezenas de milhares de apólices para tentar conter perdas financeiras, com muitos desses clientes recorrendo à Citizens Property Insurance Corp., apoiada pelo estado, para obter cobertura.

O furacão atingiu a costa na tarde de quarta-feira no sudoeste da Flórida e atravessou a Flórida Central antes de sair para o Oceano Atlântico.

O governador Ron DeSantis expressou confiança de que a Citizens, que foi criada como uma seguradora de última instância e tem quase 1,1 milhão de apólices, não terá problemas para pagar sinistros. A Citizens tem suas maiores concentrações de apólices no sudeste da Flórida e na área de Tampa Bay, ambas as quais parecem ter evitado o pior de Ian.

Questões maiores envolvem como Ian poderia afetar as seguradoras privadas. DeSantis convocou uma sessão legislativa especial em maio para tentar fortalecer o setor, com os legisladores, em parte, concordando em gastar US$ 2 bilhões para fornecer o que é conhecido como “camada” de resseguro para seguradoras de propriedade. O resseguro, que é essencialmente um seguro de backup para as operadoras, desempenha um papel vital no mercado da Flórida. Os US$ 2 bilhões foram adicionados ao resseguro que as operadoras compraram de resseguradoras e do Florida Hurricane Catastrophe Fund, um programa estatal.

Um comentário divulgado na noite de terça-feira pela agência de classificação financeira AM Best disse que o furacão Ian será o “primeiro teste” para o resseguro de US$ 2 bilhões. O comentário também apontou para problemas de resseguro potencialmente mais amplos decorrentes de Ian.

“O seguro de propriedade na Flórida já é um mercado difícil, e esse furacão iminente parece tornar as condições ainda mais exigentes”, disse Christopher Graham, analista sênior do setor da AM Best, em comunicado preparado. “As taxas de resseguro já estão aumentando, e um furacão catastrófico provavelmente pressionará mais as resseguradoras para aumentar as taxas.”

Nos últimos dias, DeSantis disse que uma parte significativa dos danos de Ian virá de inundações, que são amplamente seguradas pelo Programa Nacional de Seguro contra Inundações, e não por empresas privadas. Ele também apontou quarta-feira para o resseguro que as seguradoras privadas têm.

“Para as operadoras privadas, muito disso vai depender de sua situação financeira”, disse ele. “Os reguladores, quando aprovam suas apólices, fazem diferentes testes de estresse. Então, este ano, todas elas (seguradoras) tiveram que passar por um teste de estresse para uma grande tempestade entrando em Tampa Bay. Eles tinham que mostrar que eram capitalizados o suficiente para fazer isso. Todos eles, é claro, têm resseguro e nosso CAT Fund (o Florida Hurricane Catastrophe Fund) é de US$ 17 bilhões. Nunca foi tão alto.”

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